Потери от мошенничества растут по всей Европе
Рынки по всей Европе добились значительных успехов в борьбе с мошенничеством с пластиковыми картами, в частности во Франции и Великобритании показатели сократились на шесть и восемь процентов, соответственно. Несмотря на это, потери в регионе EMEA выросли на €30 млн.
Угроза мошенничества с пластиковыми картами продолжает оставаться ключевым полем битвы для банков и ритейлеров, поскольку фиксируется глобальная миграция мошеннической деятельности. Так в Великобритании наблюдается постоянный рост использования карт онлайн, однако при этом успехи мошенников в этом регионе с таким же постоянством снижаются. Это вынудило мошенников направить свои усилия на новые рынки: Австрия, Дания, Норвегия, Швеция, Польша и Россия столкнулись с ростом потерь.
Помимо этой миграции, также очевидна эволюция мошеннической эксплуатации с использованием кибер преступлений. Общий объем угроз, связанных с кибер преступлениями, станет очевиден чуть позже, поскольку отчетность PSD2 вступает в силу по всей Европе, но первые данные из Великобритании говорят о том, что кибер мошенничество, цифровое мошенничество (прямые платежи / соглашения через интернет и мобильный банкинг) обгонит мошенничество с пластиковыми картами к 2020 году, если текущие тенденции сохранятся.
В последние годы потребительский спрос заставил банки оцифровывать свои предложения. Интернет и мобильный банкинг стали обычным явлением и часто являются основным каналом взаимодействия с клиентами. Наряду с этими каналами появляется доступ к объектам, открывающим мир мгновенных возможностей для преступников. Платежи в режиме реального времени являются безотзывными после очистки, а средний убыток за один случай увеличивается с сотен до тысяч евро.
В ответ европейские рынки требуют инновационного механизма противодействия. Защита от мошенничества должна осуществляться в режиме реального времени на основе сотрудничества с другими игроками отрасли и их данными, а также с использованием машинного обучения и искусственного интеллекта. Она также должна быть независимой от канала и работать на уровне организации, будучи способной легко включать данные в решения в режиме реального времени и осуществлять автоматизированное взаимодействие с клиентами и аутентификацию без необходимости вмешательства человека.
Великобритания сократила базовые потери с 7,00 в 2016 году до 5,9, что было обусловлено улучшением во всех областях борьбы с мошенничеством с использованием пластиковых карт, в частности, с мошенничеством в CNP, что свидетельствует о продолжающемся сокращении уровня мошенничества в 2018 году. Аналогичным образом Франция сократила уровень мошенничества с 8,9 базовых пунктов до 5,5.
Базовые пункты мошенничества являются стандартным показателем серьезности уровня мошенничества с картами и могут показать, как банк или страна справляются с этим по отношению к другим. 8.9 базовых пункта эквивалентны 8.9 центам потерь со €100. Это работает одинаково в любой валюте и является индикатором отношения мошенничества к продажам.
На долю Великобритании в настоящее время приходится 47% потерь, на долю Великобритании, Франции и России – 77%. Убытки в Германии, Испании и Италии продолжают оставаться на прежнем уровне, но очевидно желание к сокращению потерь, фиксируемое на других рынках.