Проблему трений ценой в миллиард долларов между финтехами можно решить

Существует множество возможностей для блокчейн технологии, криптовалют и искусственного интеллекта, говорит Джессика Эллерм, которая рассказала о том, что Xero делает для выставления электронных счет-фактур.

Трение отвечает за добычу алмазов из угля, величественные горные хребты колеблются от столкновений тектонических плит, но когда трения возникают между отделом снабжения и кредитным отделом, все это, как правило, приводит к головной боли для всех и падению доходов.

Кредиторская задолженность никогда не вызывала особого интереса в обсуждении ни у кого, но для людей с предпринимательским мышлением это всегда головная боль, которая заставляет искать возможность, которая позволит пережить этот процесс максимально безболезненно. И неважно что это будет, лучшее взаимодействие между поставщиками и покупателями, улучшенный процесс закупок, или что-то еще, в любом случае все ждут инноваций и применения новых технологий в этом вопросе.

Помимо многих других проблемных моментов, в Австралии существуют серьезные экономические причины, по которым отчаянно нужны инновации в этой сфере. Согласно доклада Австралийского налогового управления, введение структурированных методов выставления электронных счет-фактур между предприятиями, а также предприятиями и государственными учреждениями может сэкономить австралийской экономике $10 млрд. ежегодно. В зависимости от того, насколько хорошо вы знакомы с деталями процесса кредитования вашей компании, вы можете быть шокированы, узнав, что принятие электронных счета-фактур в Австралии, по некоторым оценкам, составляет всего около 10-15%. Австралия прилично отстает от таких стран, как Бразилия, где глубина проникновения более 90%, Мексика — около 75% и даже Еврозоны, в которой этот показатель составляет 28%.

Эти цифры подкреплены недавним отчетом глобальной сети Tungsten Network, в котором для исследования трений между P2P в 2012 году было опрошено более 424 специалистов по закупкам и кредиторской задолженности, и установлено, что бумажные счета-фактуры остаются основным источником трения и неэффективного использования человеко-часов, причем 49% респондентов назвали это своей основной причиной трения. Следующей причиной являлся постоянный контроль за счет-фактурами, не относящимися к заказу, которые регистрировались в системах ERP, связанных с поставщиками, отслеживающих статус оплаты счетов, а также отсутствие автоматизированного процесса, способного анализировать и обрабатывать исключения и подтверждения.

Согласно Tungsten Network, степень трения во взаимодействиях увеличивается пропорционально размеру компаний. Используя запатентованный Индекс Трения, в отчете Tungsten Network выяснилось, что небольшие предприятия чувствуют влияние трения немного меньше. Хотя это может указывать на прямую корреляцию между объемом трения и размером текущего счета, возможно, что более мелкие предприятия имеют доступ к более совершенным технологиям для обеспечения оплаты в своей системе закупок, чем их более крупные «товарищи».

Это подтверждается тем фактом, который мы наблюдаем в сфере финтеха на сегодняшний день, и он заключается в том, что инновации быстрее продвигаются и внедряются в сфере малого бизнеса. Почему? Потому что существующие процессы не так сильно укоренились, отсутствует твердая и неизменная политика, и лицам, принимающим решения, эти решения даются гораздо легче из-за меньших рисков.

Одним из примеров является рост и развитие Xero в области облачного учета, по аналогии с канадским стартапом Wave. Xero, в частности, продвигает ряд инициатив, основанных на технологиях, связанных с электронным выставлением счетов, опережая ряд своих конкурентов и демонстрируя, как облачные технологии можно использовать в большом масштабе.

Одна из этих инициатив — это инвойсы Xero to Xero, которая позволяет поставщику создавать проект счета-фактуры для покупателя, зарегистрированного в Xero. Поэтому вместо того, чтобы получать электронное письмо со ссылкой на счет-фактуру или PDF-документ, требующий загрузки и ручного извлечения данных, покупатель просто регистрируется в Xero и может видеть, что счет-фактура заполнена и готова к окончательному утверждению на панели управления кредиторской задолженностью. В отчете Billentis, оценили, что для обработки бумажной счет-фактуры необходимы затраты в размере $30,87, для обработки счет-фактуры в формате PDF — $27,67, а для обработки счет-фактуры с использованием технологии, подобной Xero, требуется всего $9,18.

Xero Connect продвигает концепцию Xero to Xero еще дальше, открывая отдельную платформу для крупных поставщиков, которые регулярно выставляют счета клиентам. Две крупных корпорации, Reece и Caltex, присоединились к Xero Connect, но Xero активно ищет еще больше партнеров. Конечно, уловка заключается в том, что как малому бизнесу вам необходимо использовать Xero для доступа к этой платформе. И, как и в любой сети, есть смысл присоединяться к ней, только если там есть поставщики, с которыми вы регулярно совершаете транзакции.

Здесь действительно требуется полная совместимость всего программного обеспечения в экосистеме цепочки поставок. До тех пор электронные счет-фактуры промежуточных платформ будут использоваться большинством предприятий.

Помимо динамического дисконтирования кредиторская задолженность отвечает крипто требованиям

В то время как выставление электронных счет-фактур не сильно понятно простому обывателю, интересно по рассуждать о том, как будущее для кредиторской задолженности может быть изменено другими, более стратегическими способами, особенно в области управления оборотным капиталом.

Оборотный капитал — это болезненный момент для бизнеса, что объясняет резкий рост числа финтех проектов в области финансирования счетов за последние пять лет. В то время как такие предприятия, как Tungsten Network, используют схемы Early Payments для поставщиков, существуют более широкие возможности, которые могут вообще свести на нет необходимость финансирования или, по крайней мере, дополнить этот вид услуг.

Сегодня динамическое дисконтирование широко распространено, как один из инструментов для ускорения платежей, но что, если кредиторская задолженность может использовать альтернативные валюты, чтобы найти иные способы доступа к более дешевым платежным инструментам, закрепляя скидки другими способами?

С учетом всего этого, кажется, что для многих из этих сетей для выставления электронных счетов естественным следствием является разработка собственной криптовалюты. В мире все более глобализированной торговли возможность совершать платежи с бесплатной конвертацией фиатных валют будет весьма привлекательной перспективой, и принятая в сети валюта будет выгодна с точки зрения быстроты расчетов.

Нетрудно представить себе счет поставщика в будущем, который будет предлагать покупателю вариант оплаты в токенах сети электронного выставления счетов. Это позволило бы предложить скидку за досрочную оплату через фиатные валюты, которая все равно должна будет пройти через медленную инфраструктуру банковского обслуживания на внутреннем рынке и будет нести многочисленные транзакционные издержки на этом пути.

Кроме того, не трудно представить себе бота, управляющего всем этим для вас, ежедневно сообщая о том, как вы могли бы лучше оптимизировать свой оборотный капитал и платежи на основе сочетания сетевых токенов и фиатных валют, которые у вас есть. Технология существует уже сегодня, но умной и простой реализации ее пока нет.

Изолировать, а затем внедрять инновации

Предприятия постепенно, но медленно осознают, что высокие прибыли и конкурентные преимущества можно найти в таких местах, как кредиторская задолженность. Проблема заключается не в понимании точек трения, а в выработке того, что с ними делать и с кем работать. Тем не менее, правильность базовых принципов является фундаментальной задачей, и мы должны быстро приступить к работе в этом направлении, используя передовые технологии.

Заглядывая в будущее, мы видим, что возможности изобилуют в технологии блокчейн, криптовалютах и сфере искусственного интеллекта. Ключевым выходом для бизнеса будет тщательное размышление о том, с кем они работают сегодня, чтобы убедиться в том, что их партнеры сами находятся на этом инновационном пути.